Comprar una vivienda es una de las decisiones financieras más importantes de tu vida, y saber exactamente cuánto vas a pagar cada mes es fundamental para tu tranquilidad. Con nuestra Calculadora de Hipoteca Gratuita, podrás simular diferentes escenarios ajustando el precio de la casa, la entrada que tienes ahorrada, el tipo de interés y el plazo de amortización.
Obtén al instante una estimación precisa de tu cuota mensual para saber si la casa de tus sueños se ajusta realmente a tu presupuesto familiar.
Calculadora de Hipoteca
Calcula tu cuota y descubre los gastos asociados a la compra
Evolución de tu Deuda
| Año | Cuota Anual | Intereses | Capital Amortizado | Capital Pendiente |
|---|
¿Qué tener en cuenta al calcular tu hipoteca?
Utilizar un simulador de hipoteca es el primer paso, pero para que las cuentas salgan, debes entender los conceptos que manejan los bancos.
Aquí te explicamos los factores clave que determinarán si tu operación es viable y cuánto acabarás pagando realmente.
1. Los gastos de compraventa: El «extra» que nadie te cuenta
Uno de los errores más comunes es pensar que si tienes ahorrado el 20% del precio de la vivienda es suficiente. Error. Al precio de la casa debes sumarle entre un 10% y un 12% adicional en concepto de gastos e impuestos, que el banco no suele financiar.
- Impuestos:
- Vivienda Nueva: Pagas IVA (10%) + AJD (Actos Jurídicos Documentados, varía por comunidad, aprox 0,5%-1,5%).
- Vivienda Segunda Mano: Pagas ITP (Impuesto de Transmisiones Patrimoniales). Depende de tu Comunidad Autónoma, oscilando generalmente entre el 6% y el 10%.
- Gastos de formalización: Notaría, Registro de la Propiedad y Gestoría.
- Tasación: Es un gasto que siempre corre a cargo del comprador (entre 300€ y 600€) para que el banco valore el inmueble.
2. ¿Cuánto dinero necesito ahorrado? (La regla del 80%)
Por norma general, los bancos en España conceden hipotecas por el 80% del valor de tasación o compraventa (el menor de los dos). Esto significa que tú debes aportar:
- El 20% restante del precio como entrada.
- El 10-12% de gastos mencionados arriba.Total: Necesitas tener ahorrado aproximadamente el 30-32% del valor del inmueble para comprar con seguridad.
3. Tipos de interés: ¿Fija, Variable o Mixta?
Nuestra calculadora te permite ajustar el interés, pero ¿cuál elegir?
- Hipoteca a Tipo Fijo: La cuota nunca cambia. Pagarás lo mismo el primer mes y el último, pase lo que pase en la economía. Da seguridad total, aunque el interés inicial suele ser más alto.
- Hipoteca a Tipo Variable: Se compone de un diferencial fijo + el Euribor. Si el Euribor baja, tu cuota baja; si sube, pagarás más. Se revisa cada 6 o 12 meses.
- Hipoteca Mixta: Combina un periodo inicial fijo (ej. 5 o 10 años) y el resto variable. Es una opción muy popular actualmente.
4. TIN vs TAE: La letra pequeña
Cuando compares ofertas bancarias, verás dos siglas:
- TIN (Tipo de Interés Nominal): Es el precio que el banco te cobra por prestarte el dinero. Es el dato que usas en esta calculadora para sacar la cuota.
- TAE (Tasa Anual Equivalente): Es el coste real del préstamo. Incluye el TIN + las comisiones de apertura + los gastos vinculados (seguros de vida, hogar, alarmas…). Para comparar hipotecas de distintos bancos, fíjate siempre en la TAE.
5. El Ratio de endeudamiento (Tu capacidad de pago)
Para que el banco apruebe tu operación, tu cuota mensual no debe superar el 30-35% de tus ingresos netos mensuales.
- Ejemplo: Si ganas 2.000€ netos al mes, tu cuota hipotecaria (más otros préstamos que tengas, como el del coche) no debería superar los 700€. Si la calculadora te muestra una cuota superior, deberás alargar el plazo (años) o aportar más entrada para reducirla.