Aportar a un plan de pensiones es una de las pocas fórmulas que quedan para reducir directamente tu reducir lo que pagas en la Declaración de la Renta o que te devuelvan más.
Con nuestra calculadora del plan de pensiones, sabrás en segundos cuánto te ahorras en la renta, puedes simular tu aportación y descubrir al instante cuánto dinero dejarás de pagar a Hacienda este año y cuál es el coste real de tu inversión.
Pero, ¿cuánto te ahorras exactamente? No es lo mismo aportar 1.000€ si ganas 20.000€ que si ganas 60.000€, ya que el ahorro depende de tu tramo marginal de IRPF.
Calculadora Plan de Pensiones
Descubre tu ahorro fiscal y el coste real de tu aportación
Claves del ahorro fiscal en Planes de Pensiones
¿Cómo funciona la desgravación?
El dinero que aportas a un plan de pensiones no paga IRPF en el momento de ingresarlo. Hacienda lo considera como si «nunca lo hubieras ganado» este año.
- Ejemplo: Si ganas 30.000€ y aportas 1.500€ al plan, para Hacienda es como si hubieras ganado 28.500€.
- Como el IRPF es progresivo, ese dinero que restas se ahorra el porcentaje más alto de impuestos que te correspondería pagar (tu tipo marginal).
El Límite de 1.500€
Desde hace unos años, el límite general de aportación a planes individuales se redujo drásticamente.
- Límite Individual: Solo puedes desgravarte un máximo de 1.500€ al año (o el 30% de tus rendimientos del trabajo, la cifra que sea menor).
- Excepciones: Los autónomos pueden aportar 4.250€ adicionales en planes simplificados, y los trabajadores pueden sumar hasta 8.500€ más si provienen de contribuciones de la empresa.
Diferimiento, no exención
Es importante recordar que el ahorro fiscal actual es, en realidad, un diferimiento. No pagas impuestos por ese dinero ahora, pero sí los pagarás cuando lo rescates (al jubilarte).
La estrategia ganadora consiste en aportar cuando tu sueldo es alto (y pagas un IRPF alto, por ejemplo, 37% o 45%) y rescatarlo cuando estés jubilado y tus ingresos sean menores (pagando un IRPF más bajo, por ejemplo, 19% o 24%).